2021年紫金銀行第三期投資者宣教問答
時間：2021年03月28日瀏覽量：
1.什么是資產質量？紫金銀行什么部門負責資產質量管理？
（1）判斷一家銀行資產質量如何，關鍵看資本充足率、不良貸款率和不良資產的撥備覆蓋率這三個指標。
①資本充足率
資本充足率，是保證銀行等金融機構正常運營和發展所必需的資本比率，也是各國金融管理當局對商業銀行資本充足的管制要求，目的是監測銀行抵御風險的能力。資本充足率有不同的口徑，主要比率有資本對存款比率、資本對負債比率、資本對總資產的比率與資本對風險資產的比率等。
根據《巴塞爾協議III》，我國規定商業銀行必須達到的資本充足率指標是：系統性重要銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率不得低于8.5%、9.5%、11.5%，其他銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率不得低于7.5%、8.5%、10.5%。
②不良貸款率
依據《貸款風險分類指導原則》及《關于推進和完善貸款風險分類工作的通知》及相關法規要求，銀行貸款分為五大類，分別是正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款，后三類貸款合計為不良貸款。
不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款
③撥備覆蓋率
撥備覆蓋率是實際上銀行貸款可能發生的呆、壞賬準備金的使用比率，是衡量商業銀行貸款損失準備金計提是否充足的一項重要指標。
撥備覆蓋率=貸款損失準備/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）
（2）紫金銀行主要由資產監控部負責資產質量管理。
2、什么是洗錢？什么是反洗錢？紫金銀行什么部門負責反洗錢？
洗錢是指為了隱瞞、掩飾犯罪收益的真實來源及性質，通過各種手段使其在形式上合法化的行為。
我國《反洗錢法》規定反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。
紫金銀行由運營管理部負責反洗錢工作的推進和管理，具體職能包括：建立健全反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度等，并有效組織實施。
3、什么是股價的復權值？怎么看股價的復權值？
復權就是對股價和成交量進行權息修復，按照股票的實際漲跌繪制股價走勢圖,并把成交量調整為相同的股本口徑。股票行情有除權與復權，在計算股票漲跌幅時采用復權價格，這是經常要用到的。系統計算分為以下步驟：
（1）每次除權行為日，在登記日計算除權價；
除權價=（除權前一日收盤價+配股價*配股比率－每股派息）/（1+配股比率+送股比率）
（2）用登記日的收盤價除以除權價得到單次除權因子；
除權因子=收盤價/除權價
（3）將公司上市以來的除權因子連乘積，得到對應每一交易日的除權因子；
（4）向后復權價=股票收盤價（實際交易價）*每一交易日的除權因子；
（5）復權漲幅=復權價/前一日復權價-1。
4、商業銀行資本如何構成？
商業銀行資本主要構成有：核心一級資本（實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤等）、其他一級資本（其他一級資本工具及少數股東權益可計入部分）和二級資本（二級資本工具及超額貸款損失準備）。
5、董監高持股規定及交易要求的主要內容是什么？
上海證券交易所《上市公司董事、監事和高級管理人員所持本公司股份管理業務指引》相關規定如下：
第五條 上市公司董事、監事、高級管理人員在委托上市公司申報個人信息后，本所根據其申報數據資料，對其證券賬戶中已登記的本公司股份予以全部或部分鎖定。
第六條 每年的第一個交易日，本所以董事、監事和高級管理人員在上年最后一個交易日登記在其名下的在本所上市的A股為基數，按25％計算其可解鎖額度；同時，對該人員所持的在可解鎖額度內的無限售條件的流通股進行解鎖。
第七條 對存在涉嫌違規交易行為的董事、監事和高級管理人員，本所可根據中國證監會等監管機構的要求對其持有及新增的本公司股份予以鎖定。
第八條 上市公司董事、監事和高級管理人員離任并委托上市公司申報個人信息后，本所自其離職日起六個月內將其持有及新增的本公司股份予以全部鎖定，期滿后將其所持本公司無限售條件股份予以全部自動解鎖。
第九條 上市公司通過章程對董事、監事和高級管理人員轉讓其所持本公司股份規定更長的禁止轉讓期間、更低的可轉讓股份比例或者附加其它限制轉讓條件的，應當及時向本所申報。申報數據將視為相關人員向本所提交的將其所持本公司股份按相關規定予以管理的申請。
第十條 上市公司董事、監事和高級管理人員所持本公司股份發生變動的，應當自該事實發生之日起二個交易日內向上市公司報告，上市公司在接到報告后的二個工作日之內，通過交易所網站進行在線填報，交易所網站將于次日公開展示上述信息。
第十一條 上市公司董事、監事和高級管理人員違反本指引規定的，本所視情節輕重給予相應處分。
